降息初期万能险产品收益坚挺 多款万能险2月份结算利率过6%

自从降息之后，市场广泛预测还包括存款和银行理财产品在内的类相同收益类产品收益率将经常出现上升。不过，从目前市场的展现出来看，这种情况继续并不是十分明显，但远期效应仍然不存在。

比如银行理财产品收益整体上升，低收益产品数量持续增加，另外部分银行也早已对原本一沉到顶的利率展开消息传递，这都可以显现出利率上行带给的影响。不过，记者找到，目前市场上部分万能险收益仍然结实，产品收益甚至超过7%。多款万能险2月利率过6% 部分产品收益约7%这两年来，万能险的承销利率仍然都比较不俗，尤其是不少险要企将这些财经功能强大的产品搬到到聚划算或者淘宝财经上后，堪称引发了市场上极大的动静。

不过，由于之前银行理财产品和货币基金收益都正处于高位，人们对万能险产品仍然持有人一定的激进态度。等到低收益银行理财产品和货币基金收益大大上行后，人们车祸地找到万能险产品的收益依旧结实。

通过查阅市场上万能险承销利率，记者找到不少产品的收益都多达6%，甚至相似7%。比如前海人寿的聚富三号万能型保险，根据官方数据，2月的承销利率为6.7%，可以却是收益非常低的产品。

记者还找到，在前海人寿的16款万能险产品中，有11款的收益多达6%。不要以为6.7%就早已是最低的了。

根据珠江人寿发布的数据，珠江人寿安赢一号终生寿险(万能型)2月的承销利率超过了6.9%，而珠江资输掉一号终生寿险(万能型)2月的承销利率则超过7%。珠江人寿共计13款万能险产品收益多达6%。低企的收益也让险要企投出了“不恐降息”的宣传语。

比如富德生命人寿就投出了“降息？股市波动？不怕！”的标语，正是宣传其下一款收益超过6.44%的万能险产品—生命e财经A款年金保险(万能型)。侧重点有所不同造成收益相差近一半市场上虽然有不少低收益的万能险产品，但似乎并不是所有的万能险产品都能超过6%以上。

严格来说，只有少数产品的收益在6%以上，其他产品的收益多在3.5%到4%之间。比如某种程度是富德生命人寿的产品，上述的产品收益超过6.44%，而另外一款产品生命可选金管家A款年金保险(万能型)的收益只有3.85%，两者收益差距极大。

某种程度是万能险，为何收益差距如此极大呢？富德生命人寿浙江分公司工作人员讲解，这主要基于有所不同产品侧重点有所不同。一般来说来说，承销利率较高的万能险，基本归属于显财经型或者稍微具有确保的产品，主要功能是财经。而承销利率较低的产品，则比较侧重于确保方面的内容。正如这位工作人员讲解的一样，前海人寿的两款万能险产品，根据近期承销利率，前海聚富一号终生寿险(万能型)2月的承销利率为4.50%，是前海人寿所有万能险产品中利率低于的，而前海人寿聚富五号万能型保险的承销利率超过6.55%。

记者找到，两者仅次于的区别就在确保方面，其中聚富五号没任何确保，全然就是一款理财产品，而聚富一号则包括两大确保内容，一是如客户在保险期间内身故，保险公司必须缴纳保单账户价值的105%作为赔偿金。此外，如果是以乘客身份搭乘客运公共交通工具期间遭到车祸伤害事故，并自事故再次发生之日起180日内因该车祸损害身故的，保险公司还必须额外缴纳当时保单账户价值或者10万元赔偿金(以两者低者为标准)。

相比较之下，后者比前者的确保要低一些，但仍然无法算数确保类产品。部分险要企调低低于确保利率 最低提高至3.5%今年2月16日，保监会中止了万能险不多达2.5%的低于确保利率容许，将确认万能险产品低于确保利率的权力转交了保险公司。其中保险公司研发的万能险低于确保利率不低于3.5%的只需上报保监会备案，低于3.5%的应上报保监会审核。

此举一出，不少险要企就争相提升了部分产品的低于确保利率。比如太平人寿的“网输掉一号”，就将低于确保利率提高至3%，富德生命人寿也将旗下两款产品的低于确保利率提高到3.5%。不过，从目前市场上的万能险承销利率来看，基本都超过3.5%以上，低于确保利率的下调是不是多此一举呢？一位保险行业资深人士讲解，低于确保利率的提高意味著客户确保能获得手的收益提升了。

保险公司每个月都要发布万能险利率，但这都是过去的数据，并不意味著未来一定需要维持下去。正如保险合同上所议定的，多达低于确保年利率的部分是不确认的。所以，对投资者来说，早已发布的承销利率更好的是一份参照。

万能险的实际收益还是要看保险公司的投资运作情况，假如遇上金融危机，市场的投资回报率可能会高于3.5%，但保险公司必需给客户3.5%，哪怕自己亏钱。所以，保监会放松低于确保利率，保险公司提升低于确保利率，对投资者来说，都需要有效地确保自身利益。

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