医责险误区：买保险就像整存零取 赔不够本就是亏

简介：医院代表指出，医责险确保范围单一，还不应希望大力发展医疗意外险等险种。“我们买了10年的医责险，后来中止了，因为保险支付高于保险费，这就像‘整存零所取’，不仅没利息，还不一定保本。

”日前，上海一家三甲公立医院负责人在公开场合回应。今年，在卫计委的推展下，该医院再度出售医责险。事实上，持有人该观点的医院负责人并非少数。据理解，赔付率较低的医院不愿出售医责险，指出不划算。

保险界业内人士指出，这是了解的误区，但并不怪异，因为医院重点注目的是自身的个案情况，而从全行业来看，必需要确保投保亲率，保险的大数法则才能发挥作用。随着报送对医责险的强力推展，医院与保险做事更加多，不少医院代表明确提出，医责险的确保范围过于较宽，还不应大力发展医疗意外险等其他险种，从医生、患者两方面着力，才能更加好地解决医患对立这个棘手问题。

医院“不情愿”的自由选择保险理赔金额严重不足保险费，否该沦为医院拒绝接受出售医责险的理由?最少在部分医院显然，这一理由是正式成立的。上述三甲医院负责人举例说道，该院某年出售医责险的保险费为100万元，可是最后赔偿仅有80多万元，不划算。上海另一家二级公立医院负责人获取的一组数据表明，从2010年到2013年该院都出售了医责险，但每一年的保险支付金额都高于保险费，因此，2014年和2015年该院暂停出售医责险。

不过，在政府部门的推展下，今年，该院再度出售医责险。明确来看，2010年-2013年其出售医责险的保险费分别为28.31万元、28.25万元、28.31万元、42.80万元，适当年份的支付金额分别为20.10万元、22.08万元、22.42万元、42.30万元。这两家医院在尝试过出售医责险之后，都曾中止，今年在卫计委的推展下，有些不情愿地再度出售医责险。但这一次，两家医院的观点再次发生了一些转变。

一方面，在医责险的前进过程中，江泰保险经纪公司作为独立国家第三方参予其中，出险以后赔偿速度更加慢了、赔偿程序更加非常简单了;另一方面，今年的赔付率也有所提高。据上述二级公立医院负责人讲解，其今年出售医责险的保险费为10万元，截至目前支付金额为9.50万元。

不过，另外一家今年仍未再次发生医责险赔偿的医院负责人回应，如果今年运营下来结果是保险零支付，明年还是考虑到不要出售了。据理解，将赔偿额和保险费展开较为的心理在医院中只不过普遍存在，指出保险理赔一定要多达保险费才昂贵。

回应，保险界业内人士指出，这是了解的误区，但并不怪异，因为医院重点注目的是自身的个案情况，而从全行业来看，必需要确保投保亲率，保险的大数法则才能发挥作用。这也是卫计委等部门对医责险的投保亲率明确提出拒绝的最重要原因之一。

保险如何更佳服务于医疗?无论医院主动投保还是“不情愿”地投保，在医疗风险管理这项大工程中，保险的插手更加多，程度更加浅，提早插手医疗风险管理，减轻医患对立。那么，保险该如何更佳地服务于医疗事业呢?上海市卫计委信访办主任张帆共享的一份调查报告表明，约75%的“较低风险”专业医生与完全全部“高风险”专业医生在职业生涯中面对最少一项医疗渎职诉讼，但只有15%显然由医疗差错引发，大多是由服务态度以及了解的严重不足引发的。因此，一个好的纠纷处置团队能起着事半功倍的起到。在保险经纪公司插手医疗纠纷的过程中，由于其独立国家第三方的身份以及专业的服务水平，可以得出让院方和患者更加失望的医疗纠纷处理意见，避免恶性事件的再次发生。

据理解，遇上医闹，即使医院没罪过也要花费大量精力去处置，有时还要赔钱来息事宁人。这在过去，并不少见。

而根据卫计委今年公布的《关于更进一步作好确保医疗秩序工作的通报》明确规定：“医疗纠纷责任并未确认前，医疗机构不得赔钱息事。”要及时、专业地展开医疗纠纷责任的确认，保险公司及保险经纪公司的参予十分必要，对于应当支付的，减缓赔偿进程、修改赔偿流程;对于不应缴的，拿走可信证据，劝说患者家属，无论哪种情况，都可以减轻医患对立，避免事态好转。

“我们期望寻找一种模式，医疗纠纷再次发生后从现场招待、医疗委调停、检验、诉讼，以及赔偿，整个过程都由一家公司保险公司，而且所有的服务费用都在保险费内。”复旦大学附属中山医院的医务处处处长孙湛回应，他们经过探寻，最后自由选择和江泰保险经纪公司合作投保医疗责任险，实践中指出，江泰保险经纪的参予协助医院承担了很多事务，赔偿过程减缓，防止了事件的持续烘烤。还有不少医院代表认为，防止医疗纠纷必需做风险处理前置，保险是最重要手段，但仅依赖医责险远远不够，还不应针对有所不同风险，获取更加非常丰富的保险产品。

据理解，在上海地区，江泰保险经纪华东分公司牵头保险公司发售的“不易安保”计划涵括了医疗机构综合责任保险、医务人员执业综合保险以及患者医疗意外保险，企图从多个角度覆盖面积有所不同的风险点。作为一家三甲医院，中国医学科学院阜外医院在探寻用保险移往医疗方面回头在前茅。据阜外医院副院长李志远讲解，该院心脏科是高风险、低费用科室，医疗争辩和纠纷也较多，从2003年开始该院就开始探寻用保险移往风险的办法，到目前为止，大约有8万名患者投保了医疗意外险，投保率约80%。

当车祸再次发生，如果医院有罪过，那么可以通过医责险移往风险，如果医院没罪过，但遇上患者杀于并发症等情况时，可以通过医疗意外保险来移往风险。“通过有所不同的保险人组，来构建医院和患者的风险移往，构成风险共计担模式，大大减少医疗纠纷。”李志远回应。

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